每到年底，有些朋友拿到年终奖，都会想要提前还房贷，好早日摆脱房奴的身份，这样也可以节省一部分贷款成本，那么，年底是否应该提前还房贷呢?
年底是否该提前还房贷，这要结合借款人的实际情况来考虑。不过，不管怎样小编以为处在以下三种情况下的客户在还款期未到之前即先行偿还贷款是没有必要的。
据了解，提前还贷的置业者队伍中，有不少是在年底拿到了可观的年终奖或赚到了充裕的资金，想趁年底还清银行贷款，一方面能节约不少利息成本，另一方面对于需要购置二套房的置业者，早日还清首套房贷，意味着降低了二套房的购房门槛。
有银行的数据统计，一般的房贷还款周期差不多为五到七年，有90%的人都会选择提前还贷。其中，很多人受制于传统观念的束缚，觉得欠银行的钱不舒服，又或者自己在经济上另有打算;；当然还有一部分人，对于目前理财投资市场并不了解，没有找到合适的理财渠道。
但是，提前还房贷也有很多需要注意的问题，比如你的情况是不是适合提前还？如果不能一次还清，应该选择哪种提前还款方式合适等。所以，今天购房指南就来给大家讲解一下提前还款的注意事项。
一是确定自己真的需要提前还款。
提前还款人群当中，不是所有人的情况都一样，有的是为了二套房能够享受更多的优惠，有的则是仅仅是觉得欠着债心里不舒适。
其实，有三种情况并不适合提前还款。
种情况：享受了七折或八五折优惠折扣的客户
若借款人的房贷利率享受了七折或八五折优惠折扣，就不要急着在还款期未到之前即先行偿还贷款，因为若在调整后的贷款基准利率上打七折或八五折，折后利率比存款利率还低，这种情况下房贷客户还不如把钱拿去存银行。
第二种情况：手上有高投资渠道的客户
若借款人手上有高投资渠道，且能覆盖贷款利息，那么不如将手上的闲钱拿去投资，以获取更高的。
第三种情况：贷款期限已过半的客户
若借款人的贷款期限已过半，则无需急着在还款期未到之前即先行偿还贷款，因为此时你的还款额中，贷款成本占比较大，这种情况下进行在还款期未到之前即先行偿还贷款根本不能节省贷款成本。
那么，什么样的人适合提前还款呢？
也是三种情况：
适合提前还款的类型一：仍在还款期限前半段
根据上面的分析你也可以了解，无论是等额本金还是等额本自息，提前还款好是赶在还款期限的前半段时省钱。
适合提前还款的类型二：贷款时执行上浮利率的
执行上浮利率的贷款人，由于执行上浮利率已经较高，所以如果此类贷款人有能力一次还清贷款，相对会比较划算。
适合提前还款的类型三：找不到更好的理财渠道
不得不说，今年四季度以来，银行理财产品率低迷。目前大多数理财产品都在2%-3%左右，理财产品的时间多集中在3个月到半年，一年期的极少。率4%左右的理财产品，投资金额门槛则达到50万元，甚至更高。
降息降准周期下，很多人都发出难寻高理财产品的抱怨，如果手里正好有钱，在楼市的严格调控之下，又暂时没有购房打算，不如提前还款省点利息更合适。
后给大家一些小提醒：
提醒一：缩短还款期限比减少月供更省钱
大家都知道提前还款除了全部还清之外，还可以有两种方式可选，一是月供不变的情况下，缩短还款期限，二是期限不变的情况下减少还款额度。
具体而言，如要提前还部分房贷，可以选择缩短还款期限、保持月供不变，或者减少月供、保持还款期限不变。在同一时间节点上，前者比后者更节省利息支出。
提醒二：注意银行的转账新规
特别需要提醒的是，不少人喜欢在后还款日进行还款的，12月1日之前都是实时到账，只要按时、按照还款的钱数进行转账即可，但“从12月1日起，除本人同行同名账户ATM转账能实时到账外，本人跨行ATM转账业务和非本人同行ATM转账业务24后才能到账。”这条规定已执行，如果是跨行、非同名账户ATM机上操作还款，那么就提前办理了，否则会。
提醒三：组合贷款建议先还商贷
如果买房时，你选择的是“商业贷款+公积金贷款”组合贷款的方式，建议先还商业贷款，因为相比公积金贷款，商业贷款的利息比较高，如果先将商业贷款的那部分还清了，那么对于个人和家庭来说，每月的房贷压力必定会减轻很多，而且利息也节省不少。
当然，你也许会说：由于未来是不确定的，所以未来的100元的价值，和现在的100元的价值没有可比性。这样说其实也有道理，所以提前还贷也好，借钱生钱也好，没有说哪个一定对，哪个一定错。
不同的经济生活方式适合不同的风险偏好者，只要适合自己就好，但有一点是肯定的：提前还贷真心并不是可选的方案，精明的你，也可以参考一下。
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